![最友善的青安貸款,年輕的購屋上班族,平均每月需要繳交的房貸金額,平均是3萬2167元,已經占了月薪收入的72%。(中央社)](/system/assets/images/000/083/631/big/1920x1441_wmkn_527748378123.jpg?1724045777)
理論上,銀行都會希望貸款越多越好,不然現金留在銀行當中並不會增值,只有貸款才能收到利息,或者投資才能爭取更大獲益。
但是台灣現在卻出現了銀行自發喊停貸款的情況。主因是住宅建築及企業建築放款總額已經達到了限制門檻,必須限制放貸,造成後續的購屋族利息條件越來越高。3%已經變成基本、甚至有官股銀行最高房貸利率衝破4%,受傷最大的當然是年輕購屋群,不但未必貸款得到錢,還要背負更高的利息,衝擊著原先就微薄的薪水。
限貸政府慢半拍
政府的反應一如既往地慢半拍,銀行自發限貸早就已經傳遍業界,到這幾天還已經被許多媒體報導。金管會銀行局卻還在說,正在了解市場上是否真有房貸限貸現象?如果真的有將了解為什麼?
其實政府之前的「新青安」貸款也是原因之一,因為當初核發條件太寬、審查太過鬆散,造成貸款發出去太多,現在發現有人根本是為了圖利炒房,才緊急要追查,但為時已晚。濫發出去的貸款,讓許多真正有需要貸款的民眾飽受其害,錯誤的政策真的比貪汙更可怕。
除此之外,這也表示經濟危機的可能性正在增加,央行會無預警祭出「限制特定區域自然人第二戶貸款成數最高7成」禁令,最主要原因就是央行部分理事擔憂金融危機可能發生,加上房地產市場多跟金融危機關係緊密,因此乾脆進行更嚴格的信用管制,最主要的原因不是怕房市,而是要降低銀行出現風險的機率。從自發的限貸令到第二戶貸款成數限制七成,都能看出一般民眾的壓力會更大。
經濟危傷小民
影響最大的是年輕購屋或租屋民眾。因為房貸利率飆高,過去買房的人可能利率比較低,看到現在的房貸利率越來越高,不會願意賣掉自己的房子,可賣的房子減少,購屋市場就會遭到衝擊。新建房同樣也會因為房貸困難賣不出去,台灣上半年五大都會區漲幅已經超過一成,這樣驚人的數字還在攀高。自然租屋族也不可能豁免的遭到成本轉嫁後的苦果,整體的生活品質都會受到影響。
現在就算是最友善的青安貸款,年輕的購屋上班族,平均每月需要繳交的房貸金額,平均是3萬2167元,已經占了月薪收入的72%。但是這還只是寬限期,只繳房貸利息部分就已經占掉薪水一半以上。如果開始繳本金負擔更大,如果無法承擔就只好斷頭,等於雙輸。政府如果還在冷氣房裡慢慢思考,到時候更大的經濟危機一定會接踵而至。
社宅只聞樓梯響
按照現在房價的漲幅,就算利率再高,也擋不住房價繼續飆漲。根本之道,除了讓真正需要的人可以得到低利貸款之外,另外就是要政府盡快提供更多的社會住宅,讓需要房屋的人有屋可住。新政府上台至今也好幾個月了,光是電費水費就吵到現在,對於急迫的住宅問題,卻還是只聞樓梯響。
另外、賴清德總統延續蔡政府「住宅三箭」,讓租金補貼可以擴大到七十五萬戶,卻不斷傳出房東藉機漲租,等於「越補越貴的居住正義」。尤其因為房價越貴,租屋的需求越大,皮怎麼剝都是小老百姓身上的。
不管是房貸,還是房租,抑或是各種補貼。其實都有賴政府相關單位的監督跟監管,如果政府不能苦民所苦,發現問題也不能即時反應,那恐怕小民被錢壓垮了,未來成了天方夜譚。