〈財經鳥瞰〉協助數位金融弱勢 刻不容緩

李沃牆 2023/04/18 12:33 點閱 3120 次

金融服務強調「以人為本」,滿足客戶需求,進而促進經濟發展,維護社會大眾利益。然而,「人誰不顧老,老去有誰憐?」。在當前金融科技(FinTech)發展如火如荼之際,高齡者隨著身心的衰老,以及相關認知能力的退化,面臨金融安全的問題卻與日俱增,如常見被人詐騙、竊取或侵奪等金融剝削(Financial Exploitation)的威脅,淪為數位金融下的弱勢族群。

尤其,台灣將於2026年邁入超高齡化社會,屆時將有20%(近450萬)的人口年齡超過65歲。政府宜未雨綢繆,建構有效的防範辦法,協助高齡數位金融弱勢族群,安全地享受數位金融的便利及服務。

高齡數位詐騙多

一、進入數位時代,高齡者最常面臨的問題之一,就是金融投資詐騙,如詐騙集團會假冒合法證券業者或金融機構,發送簡訊招攬民眾加入LINE群,或假冒財經名人成立群組,鼓吹投資特定商品或下載特定App;或以電話、簡訊及LINE群勸誘投資股票,往往血本無歸時,方知受騙而後悔莫及。

二、數位金融服務日益普及,但高齡弱勢族群卻常遭遇金融歧視,申請金融服務被拒門外的不公平對待,面對不友善的網路使用介面。

三、甚至也有不少遭銀行理專不當勸誘,投資不符合自己風險屬性的金融商品,最後被詐光資產,形成高齡金融剝削(Elder Financial Abuse)。

幫助高齡數位弱勢族

有鑑於此,政府主管機關及金融機構協助高齡數位金融弱勢責無旁貸。據悉,英國金融行為監理總署(FCA)在2021年發布的「公平對待弱勢客戶指引」中,即要求金融商品及服務設計,都要考慮到弱勢消費者(含高齡族群),包括採取包容性設計方法,讓弱勢消費者可以使用。

台灣的金管會為使金融服務業建立以「公平待客」為核心之企業文化,早於2015年12月31日訂定「金融服務業公平待客原則」,而為瞭解金融服務業對金融消費者落實執行公平待客原則之情形,已自2019年開始實施評核機制,評核對象為本國銀行、綜合證券商、壽險公司及產險公司。

金管會除推動既有各項消費者保護措施外,也將針對金融業者對待高齡者、身心障礙者等族群之作為納入公平待客評核。今年特別新增「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」二項指標,以強化對銀髮族與身心障礙者權益之保護。顯見,政府已跟上國際趨勢,維護高齡弱勢族群權益。

強化高齡數位金融服務

除此,筆者認為強化高齡數位金融弱勢族群的服務亦刻不容緩,包括,一、改善網路使用介面,朝向全網無障礙化的目標、擴大線上無障礙金融服務項目,提供線上電話語音查詢餘額及轉帳功能,讓高齡族群能輕鬆及安全地享受數位金融的服務。

二、針對數位金融詐騙層出不窮,應速結合人工智慧科技(AI)進行智能防詐,同時積極優化銷售流程及產品設計,以加強對高齡客戶的關懷與服務。三、金管會應速研擬防治高齡金融剝削機制,建立相關罰則。同時也要強化高齡者金融消費教育宣導,改善高齡者數位落差,才能畢其功於一役。