金管會推動強化臨櫃關懷4策略阻詐，今年前3季金融機構臨櫃阻詐金額近新台幣55億元，年增9成，超越2022年全年。然而，外賊易擋，家賊難防，更應嚴格整飭金融紀律，嚴防金融機構風紀敗壞，「物必自腐而後蟲生」，才是金管會更需重視的問題。
公司治理的重要
金管會打詐，依新世代打詐行動綱領1.5版指引，端出強化臨櫃關懷等4策略阻詐、高頻廣宣等3策略，彙整30種共通性高風險態樣，於今年6月，正式導入金融機構，已成功攔阻疑涉境外詐欺金額1.8億元，另外教民眾識詐，今年前3季阻詐金額已高達55億元，件數8170件，績效值得肯定。
近年來金融機構內控、內稽機制鬆散，對於工作人員品行要求不嚴，導致弊端叢生，尤應徹底檢討，才能避免「患生於所忽，禍起於細微」，防止重大金融弊案發生。今（2023）年有中國信託銀行因行員涉嫌與詐騙集團勾結，遭地院起訴，5月再驚傳有3家分行遭搜索，並聲押1名行員，原因亦是勾結外賊詐騙客戶。
嚴防金融弊案
無獨有偶，聯邦銀行今年7月間，亦有3家分行7名行員，涉嫌勾結詐騙集團，替詐團洗黑錢，遭新北地檢署指揮刑事局幹員搜索調查，其中竟有通化分行張姓經理涉案遭調查。令人不可思議的是肩負保護客戶，防詐第一線重任的銀行人員，竟然會「內神通外鬼」，詐騙客戶，銀行管理鬆散，最值檢討。
不僅如此，2022年金管會針對銀行、證券期貨、保險等三大金融機構業者，罰鍰總金額高達2億5270萬元，其中證券期貨投信（含上市櫃公司、公開發行公司、會計師、內部人股權交易），全年合計達226件，罰鍰6588萬元，證券相關機構與投資人權益密切相關，管理鬆散，如何奢談「投資人保護」？
不容侵害客戶權益
有「罰單王」之稱的是銀行業，全年被開20張，如加計國泰世華ATM當機事件，罰鍰1億912萬元，比2021年增加7件。保險業去年全年共吃65張罰單，挨罰7770萬元。去年被開出最大張罰單是開發金大股東干政，遭重罰2千萬元最高，其次是永豐銀行勸誘客戶借錢罰金融商品，遭罰1800萬元。
金融機構管理不當，侵害客戶權益案件層出不窮，今年6月台新銀行遭懲處，重罰8百萬元，原因是理財專員以保證獲利方式，向客戶銷售金融商品，後來資金調度無法彌補缺口，再請另群客戶臨櫃提領現金，並於行外交付，受影響客戶有9人，所涉金額1617萬元，違規時間竟然長達11年5個月，顯示台新銀行內部控管有嚴重缺失。
外賊易擋，家賊難防
去年前3季保險業違規遭裁罰案件高達62件，最多的案件是「宣告利率缺失要求保單停售」，遭金管會開罰，並要求停售多項利變型保單商品，包括元大、友邦、中壽、台壽、第一金、國泰．富邦、遠雄、台銀、宏泰、南山等多家保險公司。保險業影響被保險人權益至鉅，從業人員能不謹慎小心？
「外賊易擋，家賊難防」，金融機構每日面對客戶鉅額資金往來，尤應審慎做好內部控制及稽核工作，不可因為從業人員操守品德出問題，侵害客戶權益。金管會要求金融業做好臨櫃阻詐工作，固然值得肯定，但是金管會如何要求全體從業人員嚴格自律，防止侵害客戶權益，或違反公司治理，同樣重要。