(社論)做好公司治理是金融秩序當務之急

醒報編輯部 2023/11/28 16:15 點閱 2149 次

金管會推動強化臨櫃關懷4策略阻詐,今年前3季金融機構臨櫃阻詐金額近新台幣55億元,年增9成,超越2022年全年。然而,外賊易擋,家賊難防,更應嚴格整飭金融紀律,嚴防金融機構風紀敗壞,「物必自腐而後蟲生」,才是金管會更需重視的問題。

公司治理的重要

金管會打詐,依新世代打詐行動綱領1.5版指引,端出強化臨櫃關懷等4策略阻詐、高頻廣宣等3策略,彙整30種共通性高風險態樣,於今年6月,正式導入金融機構,已成功攔阻疑涉境外詐欺金額1.8億元,另外教民眾識詐,今年前3季阻詐金額已高達55億元,件數8170件,績效值得肯定。

近年來金融機構內控、內稽機制鬆散,對於工作人員品行要求不嚴,導致弊端叢生,尤應徹底檢討,才能避免「患生於所忽,禍起於細微」,防止重大金融弊案發生。今(2023)年有中國信託銀行因行員涉嫌與詐騙集團勾結,遭地院起訴,5月再驚傳有3家分行遭搜索,並聲押1名行員,原因亦是勾結外賊詐騙客戶。

嚴防金融弊案

無獨有偶,聯邦銀行今年7月間,亦有3家分行7名行員,涉嫌勾結詐騙集團,替詐團洗黑錢,遭新北地檢署指揮刑事局幹員搜索調查,其中竟有通化分行張姓經理涉案遭調查。令人不可思議的是肩負保護客戶,防詐第一線重任的銀行人員,竟然會「內神通外鬼」,詐騙客戶,銀行管理鬆散,最值檢討。

不僅如此,2022年金管會針對銀行、證券期貨、保險等三大金融機構業者,罰鍰總金額高達2億5270萬元,其中證券期貨投信(含上市櫃公司、公開發行公司、會計師、內部人股權交易),全年合計達226件,罰鍰6588萬元,證券相關機構與投資人權益密切相關,管理鬆散,如何奢談「投資人保護」?

不容侵害客戶權益

有「罰單王」之稱的是銀行業,全年被開20張,如加計國泰世華ATM當機事件,罰鍰1億912萬元,比2021年增加7件。保險業去年全年共吃65張罰單,挨罰7770萬元。去年被開出最大張罰單是開發金大股東干政,遭重罰2千萬元最高,其次是永豐銀行勸誘客戶借錢罰金融商品,遭罰1800萬元。

金融機構管理不當,侵害客戶權益案件層出不窮,今年6月台新銀行遭懲處,重罰8百萬元,原因是理財專員以保證獲利方式,向客戶銷售金融商品,後來資金調度無法彌補缺口,再請另群客戶臨櫃提領現金,並於行外交付,受影響客戶有9人,所涉金額1617萬元,違規時間竟然長達11年5個月,顯示台新銀行內部控管有嚴重缺失。

外賊易擋,家賊難防

去年前3季保險業違規遭裁罰案件高達62件,最多的案件是「宣告利率缺失要求保單停售」,遭金管會開罰,並要求停售多項利變型保單商品,包括元大、友邦、中壽、台壽、第一金、國泰.富邦、遠雄、台銀、宏泰、南山等多家保險公司。保險業影響被保險人權益至鉅,從業人員能不謹慎小心?

「外賊易擋,家賊難防」,金融機構每日面對客戶鉅額資金往來,尤應審慎做好內部控制及稽核工作,不可因為從業人員操守品德出問題,侵害客戶權益。金管會要求金融業做好臨櫃阻詐工作,固然值得肯定,但是金管會如何要求全體從業人員嚴格自律,防止侵害客戶權益,或違反公司治理,同樣重要。