是否常覺得自己總是兩袋空空，活得很恐懼？總是納悶有錢人為什麼愈來愈有錢？該怎麼做，才能讓自己晉身有錢人和成功人士的行列？只要養成30個富習慣，富有人生coming soon！
有錢人對金錢的想法和一般人有何不同？有錢人工作是為了滿足自我；一般人工作是為了賺錢，有錢人擁抱改變；一般人害怕改變，有錢人相信富有是他們應得的；一般人相信有錢人運氣好，有錢人知道智商和致富無關；一般人認為好的教育和聰明能夠致富，有錢人知道可以利用別人的錢致富；一般人相信有錢才能賺錢，有錢人教子女如何富有；一般人教子女如何存活。
觀念，才是力量的真正根源。而如果你想知道富人到底有什麼想法與思維，這本書將給你一個相當清楚的指南。如果，你的想法和一般人相同，是時候改變了！30個擺脫終身窮忙的富習慣、39則讓你脫穎而出的富思維，就從培養邁向成功的好習慣開始。
我們認為，拿起這本書的人大都已經決定要扭轉人生。他們希望不要再省吃儉用來償還債務，想要有更多時間和金錢去做長期夢寐以求的所有事情，最有可能的是，他們想要變富有。我們說對了嗎？
那麼，為了實現這些目標，你將不得不改變。為什麼必須改變？你會處於當前的財務狀況（不管可能是什麼），是因為你到目前為止處理金錢的方式所造成的。如果你想要處於其他某個位置，從邏輯上來說，你將必須以不同方式做事。但對大多數人而言，改變做事方式（尤其和錢有關）想起來就很可怕。這會將已知轉為未知，意謂著放棄可能很難打破的舊思想和習慣。
接受改變
有時害怕是好事。現在很多人擔心經濟形勢，關切自己的工作和財務安全。如果你害怕情況可能變更糟，害怕可能失去金錢或工作，這樣就能促使你接受改變，否則你也許會逃避改變，繼續走進同樣的死胡同。
為了變富有，你必須捨棄許多舊方式（到現在為止對你真的沒有太大幫助的方式），並且採用新觀念和策略。換句話說，你必須「改變」。重要的是，你也需要自己控制財務狀況。問題是，許多人會發現，在決定如何思考金錢或如何處理他們的錢時，恐懼感占了上風，並且蒙蔽了他們的判斷力。有些人甚至因為害怕而停滯，選擇留在過去。
你只要打開電視、翻開報紙或瀏覽iPad，就能發現我們活在有趣的時代，對許多人而言卻是可怕的時代。然而即使我們今天生活在充滿挑戰的時代，一般人也能做很多事去建立和保護他們的財務安全。我們發現，同樣讓許多人對自己的財務未來感到不確定的事件，反而為你創造了一些絕佳機會，實現自身的財務獨立。
金融時代下的機會
話雖如此，經濟學家、社會分析家、一些政治家和媒體高談闊論我們需要降低期望，並且節衣縮食，以應對當前的經濟狀況。他們見到富者愈富，希望他們拿出更多的錢和全國人民分享。對於準備被環境牽著鼻子走的那些人來說，這可能是讓他們拍手叫好的建議；但降低我們的期望是沒有意義的。
由於我們活在刺激的金融時代（許多市場全球化和技術變動帶來快速變遷的時期），所以會有很多機會。我們相信，我們正活在歷史上最好的時期，這個時期比以往任何時候都容易變富有。在1900年代，你需要大量金錢才能致富，成為實業家或商人，但今天，許多人運用「智慧財產」或投資自古以來的房地產而變有錢。
僅4%的窮人可翻身
事實上，過去20年變富有的人多於人類歷史上的任何時候（你可能想知道為什麼你沒有變富有）。問題是，更容易變富有不表示每個人都會做。他們根本不去做。柯利花了五年時間研究富人和窮人，發現只有大約4%的窮人變富有。
話雖如此，如果致富很容易，那麼每個人都會富有。每年有愈來愈多的報告指出，我們之中很少人有足夠的儲蓄、退休金或投資足以過舒適的退休生活。隨著醫療進步，我們都將活得更久，許多人被迫工作更長的時間，賺錢為了準備退休生活所需。
金錢能解決67%的問題
有一種說法我們認為真實不虛：「任何金錢可以解決的問題都不是問題。」我們也聽說過：「你的錢包狀態和你的心思狀態一致。」也就是說，當你有金錢上的問題，你也可能承受更大的壓力。這並不是說富人沒有生活上的問題，他們確實有自己的問題，但柯利的研究發現，有錢可以消除生活中67%的主要問題。這是相當高的比率。
那麼，我們來看看所有人都遇過的相同問題，以及富人如何消除其中的許多問題。我們也要探討財富金字塔，讓你更了解自己所處的位置。
根據布魯金斯學會於2016年發布的報告，富人確實活得更久，證實了之前的其他研究，並指出你有的錢愈多就愈健康，而且活得愈久。
貧窮害命
這項研究發現，1920年在美國出生的富人，平均而言，預期壽命比同年出生的窮人多約六歲。對1940年出生的人來說，這個差距增加了一倍多。1940年出生的富人和窮人之預期壽命差距是12歲。
女性的預期壽命也出現同樣的趨勢。貧富女性之間的差距從1920年出生女性的3.7歲，擴大到1940年出生的10.1歲。研究人員試著找出富人活更久的原因，探討了諸如吸菸、肥胖、教育、營養和運動等變數，卻未能找到差距日益擴大的明確原因。雖然取得更好的健康照護是明顯的因素，所得較高的人也受益於更好的生活條件，以及傾向於更關注未來，這可能有助於他們做出更健康的選擇。
窮人遠比富人有可能承受壓力、擔心、悲傷和憤怒，所以雖然金錢無法為你買到快樂，卻能買到壽命長更多的機會。我想，可以說是──貧窮害死你。
財富金字塔
我們需要一棟以上的房子來為退休生活準備資金，尤其是你無法指望政府或養老金計畫來照顧你的時候。當然，在晚年不用背負房債的情況下擁有自己的房屋是個好的開始，但你也需要設定一些投資目標和時間表。
為了幫助你了解未來有什麼，我們來看看雅德尼的模式之一：財富金字塔。看看你在邁向財務獨立的路上位於哪一層，以及哪些關鍵的焦點領域和槓桿點，好加快你的旅程。你可以用它來評估現在所處位置及想去的地方。
和所有金字塔一樣，它有一個很寬的底，愈往上愈窄；換句話說，大多數人處於財富光譜的較低層，達到頂層的人較少。
第零層：財務不穩定
大多數人從一個發薪日活到下一個發薪日，這就是所謂的財務不穩定。萬一失去工作，或者遇到緊急情況（你曉得這些事情不斷冒出來，像是生病、汽車壞了、冰箱掛點），他們根本沒有財務預備金來應對。
由於零層的人沒有閒餘的財務能力，應付這些重擔的唯一方法就是借更多錢（又加重了債務負擔），而這只會使財務更困難。他們把頭埋在沙裡過活，沒有真正意識到金錢和他們的支出習慣。
他們一有錢就花掉，沒錢就會去借，因為他們最喜歡的消遣是購物，以及購買不是真正需要的「東西」，這表示他們背負的不少債務都用在這些東西上。他們繼續這麼做，而且自欺欺人，認為只要更努力工作，終有一天會還清債務。
金錢習慣
如果你問他們問題出在哪裡，他們會告訴你，他們賺的錢不夠用。他們認為，更多的錢可以解決他們的問題。但那種說法是不對的。他們最大的問題在於金錢習慣，而這和收入多寡無關。這和他們如何處理賺來的錢有關。他們在人生中前進，賺更多的錢，卻也花更多的錢。
第零層的人入不敷出是事實，而造成問題的真正原因則是他們否定這個事實。除非他們準備改變，否則他們的財務未來是黯淡的。擺脫這一層的根本關鍵是心態、教育和負起財務責任。
第一層：財務穩定
這是最基本的財富水準，能夠給你某種程度的財務保障或穩定，也就是有下列狀況：一、你已經累積足夠的流動資產（例如對沖帳戶﹝offset account﹞的錢、信用額度或儲蓄），以支應當前的生活費用至少六個月。
二、你有私人的醫療險和壽險，一旦久病臥床、殘疾、無力工作，或者最壞的情況——突然死亡，可以保護你和家人的生活方式。
財務緩衝
在這一層你可以安心，萬一人生遭逢任何意外，例如公司裁員、事業經營失敗、生病或殘疾，你和家人的生活方式不致受到過度傷害。你將有足夠時間尋找新的收入來源，讓自己重回正軌。
這一層的問題在於你的現金流量由他人控制，例如老闆支付你的薪資或客戶支付你提供的服務，這表示你仍得做牛做馬，而且沒辦法在不多工作的情況下增加現金流量，就算能增加也有上限。當然你得到了一點財務緩衝，但如果停止工作一段時間，就會跌回第零層。
自動提款機
如果你處於第一層，那麼目標應該是將更多現金流量轉移到資產，並建構一台投資「自動提款機」，如此一來，你的收入就不需要你付出更多努力。
然而在繼續談下去之前，我們再多解釋一下到底什麼是自動提款機。早在1980年代初，雅德尼那時的商業夥伴布萊恩就告訴他：「雅德尼，我想要一台自動提款機！」
「你在說什麼？」他回答。布萊恩解釋：「你知道啊，就是自動提款機。我希望早上來工作時按下開關，機器就開始運轉並吐出錢來。一天結束時關掉開關，回家享受天倫之樂，隔天回來再按下開關。這台機器會再度開始運轉，吐出更多的錢。」
投資組合
儘管這在當時似乎是個相當荒謬的白日夢，但多年來雅德尼確實打造出一台，一個規模相當大的房地產投資組合。這使得他每年有機會和家人共度兩個長假；他因為想工作而工作，而不是因為必須工作，而且能夠回饋社區、慈善機構和家庭。
這需要投入時間、心力、走出舒適圈，並且承受一點風險，而這和你日常工作賺到多少收入無關。我們見過許多人一年賺進數十萬美元，卻將大部分錢花在華而不實的生活方式上，結果沒有變富有。
話雖如此，我們也看到成功的投資人建立起龐大的房地產投資或股票投資組合，同時從事有些人稱為枯燥卑微的日常工作，收入相當少。換句話說，他們的工作成了他們選擇去做的事，不是為了主要的收入來源而非做不可。是的，就是為了要打造自己的自動提款機。
精通投資工具
在這一層你必須選擇致力於精通的第一種投資工具，當個認真的學生，盡你所能學習這個利基財富工具。雅德尼顯然認為，大多數人的最佳起點是住宅用房地產投資。
在決定選用哪種財富工具時，你必須養成紀律，對其他的「大好機會」和方法堅定說不。我們對二流投資機會說「不」所賺到的錢，多於對它們說「好」，然後仔細選擇你要向誰學習。和一般的看法恰好相反，最貴的教育不是像頒授企業管理碩士（MBA）學位那樣的研究所；最貴的教育是根據有缺陷的模式和不正確的資訊。
最難的學習形式，是消除你從不合格老師那裡「學到」的所有錯誤、誤導和有缺陷的知識。所以要選擇向最優秀的人學習，這會省下你遵循有缺陷模式所挫折的許多年。
(黃聖誠／輯)
《習慣致富：成為有錢人，你不需要富爸爸，只需要富習慣》
作者：湯姆．柯利、麥可．雅德尼
譯者：羅耀宗
出版社：遠流
出版日期：2019/09/27