(STEAM)純網銀競爭已開跑

張瑞雄 2019/08/06 14:50 點閱 28177 次

國內「純網路銀行」獲准名單出爐,申請的三家,包括連線銀行(LINE Bank)、將來銀行(泛稱國家隊)、樂天銀行全部通過。純網銀未來是成為我國金融發展的重要里程碑,還是成為另一個失敗企業的教科書案例,其實大家都沒有把握。

超額錄取令人傻眼

本來說只有兩個名額,現在「人人有獎」是否有違誠信原則?可能很多銀行因為名額少不想浪費時間去碰釘子,就像考試只錄取兩個,很多人因為認為自己實力不達前兩名所以放棄報考,現在放榜卻超額全部錄取,難免讓人傻眼。

純網銀顧名思義就是要將現有實體銀行的所有業務搬上網路,省去設置分行、行員成本。以財政部財政資訊中心公布2018年度綜合所得稅結算申報收件統計,今年報稅共有626.3萬戶在5月31日前完成申報,其中以網路申報戶數404萬戶最多,可以說台灣大概有三分之二的民眾將會習慣網路金融。

純網銀如何吸引他們從別的銀行轉過來,然後如何勸動那些原本不用網路金融的客戶,這將是純網銀是否成功的關鍵之一。

再來目前銀行開戶都需要雙證件,純網銀開戶如何認證?以內政部最新的統計資料,目前15歲以上的人口約二千萬人,但目前自然人憑證的累積發卡數只有6,878,536位(2019/07/31全國統計資料),沒有自然人憑證如何網路上做身分認證?難道還要申請人跑一趟嗎?

中華電信有優勢

三家純網銀中將來銀行由中華電信主導,所以有著中華電信一千多萬行動電話用戶作為基礎,由於申請行動電話時已經驗證過雙證件,客戶群的建立相對簡單,就看可以提出甚麼樣的優惠讓電信客戶都可以轉成純網銀客戶。

另外未來電信費用的收取也可以透過純網銀轉一手,讓純網銀馬上可以業績倍增,這是將來銀行的優勢。

Line Bank由Line公司、遠傳和台灣大哥大暨一些銀行組成,同樣有八百多萬行動電話的客戶,再加上Line有二千多萬的用戶,基本客戶群很多。不過Line的用戶認證不像行動電話用戶那麼嚴格,客戶轉換將有困難。但因接觸面廣,可以利用Line的基礎來好好宣傳推廣純網銀業務,這是一大利基。

至於第三家樂天則是有日本純網銀的豐富經驗,但兩國法律和國情畢竟不同,日本的純網銀如何行駛在台灣的海上還待觀察。

純網銀只靠低成本?

更重要的是純網銀可以提供出甚麼樣子的創新業務來吸引顧客?民眾要求銀行無非是存錢利息高,借錢方便利息低,各種轉帳繳錢業務方便。

純網銀可以做的業務現有的銀行都已經在做,純網銀競爭的基礎只在低成本嗎?獲利的業務和模式如何?且讓我們拭目以待!