未來，金錢不再意味著投機或揮霍。金錢是一種能力，考驗我們如何在快速更迭的時代浪潮下保持獨立思考；更考驗我們如何為下一代培養自立人格的力量。面對百年最大的經濟轉換期，金錢教養，是獻給未來世代的最珍貴禮物；也是幫助孩子過得更富足、更自由、更快樂的實踐之道。
本書從金錢觀、金融體系、金錢史等宏觀角度出發，深入淺出地建議家長該如何幫助孩子養成正確的財務知識；並根據不同年齡層，提供親子談錢時的關鍵事項與溝通提案。
在開始進行金錢教養前，我希望大家先了解何謂「金錢觀」。前陣子，有位母親前來參加我所舉辦的理財讀書會，分享了以下這則故事。
藏在塗鴉中的金錢觀
事情發生在她五歲的兒子發燒、不得不臨時向公司請假的那天。當天工作上正好有個重要行程，於是她忍不住煩躁地抱怨：「都是因為你，害我不得不請假。」
結果她的兒子露出了寂寞的表情，回到自己房間。過了一會兒，兒子從房間走出來，把自己畫的圖交給她，然後說：「都是因為我生病請假，害媽媽沒辦法工作，所以我畫了一台電腦喔。」
那張紙上畫著一台電腦，四周還散落著硬幣。在孩子心中，已經形成了「媽媽拚命敲打電腦，就會生出金錢」的概念。她看到那幅畫後十分驚訝，這讓她深切體會到，自身言行對孩子金錢觀的形成有多大的影響。
她說：「我太拚命工作，結果卻忘記了最重要的事。當時的我居然認為，工作比陪伴孩子更重要。」這句話讓我印象深刻。這位母親為了獲得安心的生活而努力工作，結果卻難以擠出自由時間來陪伴生病的孩子。
賭徒的孩子
在一次親子共學的講座中，一位五歲的孩子向我提問。他用不安的表情問道：「爸爸離家出走了，他會不會再回來？」這位孩子的爸爸因沉迷於賭博而離家出走，現在他與母親兩人相依為命。老實說，我很猶豫該如何回答這個問題。
最後我告訴他：「我不知道你的爸爸會不會再回來，但我希望你接下來能學習很多金錢的知識，然後在未來的某天，向爸爸說聲謝謝。」並給了他一個緊緊的擁抱。這位孩子的父親過分追求「自由」，結果為孩子帶來極大的「不安」。
沉迷賭博或許是個很極端的例子，但無可否認，確實有很多孩子因金錢問題而深陷於不幸的環境中，且人數至今仍在持續增加。每當我遇到身處這種環境的孩子時，都感到心疼不已。我由衷希望這些孩子們能擁有正確的金錢知識，過上幸福的日子。
其實，這個講座的發起人正是這位男孩的母親。這名單親媽媽表示，她是在認真地思考接下來該如何生活下去時，決心跟孩子一起學習財務知識，而正是她的這個想法，促使我建立了了該學習環境。
這位爸爸也許讓孩子對金錢產生「錢會讓家人不幸」的負面印象，但媽媽卻有積極的態度與強大的行動力，期望未來的金錢教養能導正這位孩子的金錢觀。
由此可見，孩子會非常仔細地觀察大人的言行，且從〇至六歲的幼年期開始，孩子就會透過所見所聞或自身感受，逐漸形成自己的金錢觀。
而金錢觀的形成，大多是在家庭內部發生，因此各位必須要先了解，父母對金錢觀的形成有著莫大的影響力。
千萬別認為「孩子還小，不知道什麼是錢」，因為孩子可是會將一切都看在眼裡，並確實烙印在腦海。
不買東西買公司
我們家的長子是從七歲時開始購買股票。契機是我們有次去Apple Store時，孩子一直吵著要買iPad。當時我便說：「不要買iPad這個產品，改買製造iPad的公司如何？」
兒子問道：「可以買公司嗎？」我便拿出手機，給兒子看了購買蘋果公司股票的畫面。結果兒子說：「我想要買蘋果的股票！」
此外，他喜歡Nike的鞋子，所以也買了Nike的股票，另外他還買了Sony跟Amazon，甚至主動提議想買當時尚未上市的Uber，於是我便藉機告訴他，有些公司還沒上市（Uber於二〇一九年五月上市）。
順道一提，股神華倫．巴菲特目前持有大量蘋果公司的股票，但我們其實遠在他之前就已經買進了。
跟孩子一起學習理財時，我深刻感受到孩子的嗅覺確實十分敏銳。他們能自然地知道哪些公司能解決社會問題，並正在向社會提供許多價值。
比如，問孩子：「為什麼想要iPad？」理由通常是「身邊的朋友都有，自己很羨慕。」身邊的人都有，就代表商品賣得很好。也就是說，就算是七歲的孩子也能從周遭現象看出蘋果是正在成長的公司。
就算不實際開始投資，也可以告訴孩子「不僅能購買商品或服務，還能購買銷售這些事物的公司的股票」，光這個觀點就能讓孩子學到很多。
培養投資敏銳度
和孩子討論不動產投資，是培養富人思維時相當理想的話題。我在北海道擁有一棟出租用的九層樓不動產，前陣子我的孩子問了我這棟房子房租的問題。
「爸爸，北海道公寓一間房間是用是多少錢租出去的呢？」
「一間房間是九萬日圓。」
「這樣啊。」
「全部共有五十九間房間，你知道一個月全部的收益大概會是多少嗎？」我問道。
這樣的對話是提示孩子能以乘法計算，接著還能延伸到計算管理費等話題，並開始教孩子該如何投資不動產。
也許你會想，一般家庭又沒有不動產，只有富人家庭才能進行這樣的親子對話。但事情並非如此，這是每個家庭都能做到的教育。
舉例來說，如果家住出租公寓，就能嘗試用該房間的租金，計算出整棟公寓的租金價格。不動產是透過出租住宅給個人或公司，以解決他們的租屋問題，而投資不動產就是為解決該問題而提供金錢。
平時就開始做這些計算，當實際看到投資物件時，便能馬上算出收益，還能培養是否應出手投資的判斷力。
(昀恬/輯)
《孩子，我們來談錢》
作者：米安．薩米(財務顧問)
出版社：今周刊
其他書訊：
《區塊鏈商戰：個人或企業如何對抗科技巨頭的壟斷》
作者：伊凡•麥克法蘭
出版社：墨刻出版
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