金融文盲（Financially Illiterate）簡單來說，就是指金融知識不足，無法正確地管理或利用金錢的人。曾擔任美國聯準會(Fed)主席長達19年的葛林斯潘（Alan Greenspan）曾說過:「文盲雖然會讓生活不便，金融文盲卻會讓人無法生存，比文盲更加可怕」。
孤單的下流老人
大家或許不知道，日本是經濟金融發展極為成熟的國家，卻也是金融文盲最嚴重的國家。日本是當今世界最高齡的國家，但由於國民缺乏金融知識，泰半民眾無法好好為退休後的養老做準備，進而成為「下流老人」。
下流老人一詞出自於日本社會學者藤田孝典在2015年的著作《下流老人：即使月薪5萬，我們仍將又老又窮又孤獨》中，意指收入低、存款不足且孤獨無依的高齡長者。美國號稱金融強權，其金融文盲的比例也高達五成。
台灣金融文盲比例
令人好奇的是，台灣金融文盲比例有多高？金融研訓院曾於2020年針對國內展開「金融生活調查」，發現有36%的國人「完全」不了解金融服務與商品，另有37%的國人則僅認為自己「稍微了解」金融服務與商品。整體金融素養「極低」者占45.5%，與32.2%「低」相加，占百分之77.7%。
另於2022年所做的國人「金融生活調查」中，沒有任何存款的民眾比例竟有13.6%，而一周內無法籌到新台幣10萬元的民眾則有19.5%。此外，20到29歲世代的金融認知調查結果更令人擔心，有近四成年輕人「接近金融文盲」程度。這些年輕人不僅沒儲蓄也想投資、信用卡高額利息的分期付款使用頻繁；亦是每月花光光的月光族，當無力支付時，就找家人墊付。
金融文盲後遺症多
當一個國家的金融文盲比例高時，一.金融詐騙時有所聞。根據刑事局統計，去年詐欺案持續攀升，僅上半年就發生133,010件，詐騙金額高達31億元台幣；若無法有效抑制，以上半年的速度推估，全年國人被詐騙的金額恐將突破60億元，其中不乏金融投資詐騙，而且當中有不少是年輕人。再者，發生於去年底的世界前三大加密貨幣交易所FTX破產事件中，台灣有將近30萬人受害，150億台幣蒸發。
二.下流世代、下流老人增加。隨著人口老化程度加速，日本過著中下階層生活的老人與日俱增；加上年金制度即將崩壞、長期照護缺乏人力、高齡醫療缺乏品質等因素，未來恐出現1億人的老後崩壞。台灣正步入日本少子化及人口老化後塵，四大基金早面臨破產邊緣，長照資源不足，前景堪憂。尤有進者，房價居高不下、實質薪資倒退、又揹負學貸、卡債、車貸等債務，不少年輕人將淪為英國作家馬克．湯瑪斯（Mark E.Thomas）所稱的「下流世代」。
落實教育 消弭金融文盲
筆者以為，金融教育從小扎根刻不容緩，除了家庭理財教育外，應將金融基礎教育融入及落實於中小學課綱中，而大學將金融投資課程列入必修通識教育允有必要。
至於社會大眾，應善用各種理財教育資源（相關課程、講座，或自我學習）吸收金融知識，才能避免成為金融文盲。易言之，當一個國家的金融文盲比例大幅下降，更多人獲得財富自由，下流世代及下流老人自然減少，貧富差距也因而縮小，國家才有機會達均富目標。