《無限投資學》

醒報編輯 2022/05/18 19:56 點閱 1179 次

美國資深稅務律師托比.馬帝斯長期研究有錢人之所以能長期獲利的理財戰略,進而發展出無限投資學。作者指出,無限投資的關鍵第一步是先認清個人的財務狀況,進一步採用聰明投資的工具。

金融圈一些令人生畏的行話、不必要的複雜數學和圍繞在資金管理的神祕性,往往阻擋一般人入門。本書就要揭開這個神祕過程的面紗,並依不同收入級別,制定「90天金融課」,為大家量身訣竅。

想像一下,工作累得半死,但還是覺得自己受困、沒有掌控權的那種挫折感;不論多努力工作,還是覺得很無助,這種感覺一定很令人挫折,甚至感覺快要抓狂。

財務規劃是一輩子要學習的功課,如果我們不主動規劃,財務重擔就會壓的我們喘不過氣。我們被騙進黃金牢籠⸺被負擔不起的生活方式和侵蝕我們財富的投資給困住了。若要逃離牢籠,你需要讓自己不會被騙。舉例來說,減重看起來很簡單:燃燒的卡路里比吃進去的還多就行了。

創造永久財富的工具

對大部分的人來說,減重並不容易,這需要自律和刻意的努力。金錢也一樣。要避免財務牢籠的方法很簡單,但你得自己付出努力。不論你富有還是貧窮、是員工還是自雇者、有沒有念過大學,你都可以和有錢人一樣,使用個方法,為自己和家族創造永久財富的工具。

稅務律師分析國稅局

我是稅務律師。我和成千上萬的投資人合作過,親眼目睹哪些人能持續獲利以及他們獲利的方法。我研究過他們的財務資料,很清楚哪些人必須努力賺錢,哪些人不必工作就可以讓錢滾進來。更棒的是,我看過他們的退稅資料,知道哪些人創造真正的財富,哪些人只是過著奢侈的生活而不是真正的富裕。

根據這些經驗,我得以分析國稅局每年公布的資料,並且找到富豪的理財行為與模式。最棒的是,任何人都可以打造永恆的財富,你也可以,這只是簡單的數學,連四年級的小孩也會。剩下的就只是遵守制度規定,然後享受成果。歡迎進入「無限投資」的世界。

富人和窮人的差異

本書的章節編排會引導你完成程序。第一章會幫助你了解財務自由對你的意義是什麼,然後我會在第二章介紹驚人的財務牢籠的概念。事實是,大部分的金融機構限制了你善用自己資金的自由,而他們因此受惠。我就直接了當的說吧,很多金融機構根本是在搶劫,因為法律允許他們這麼做,而且說實話,我們根本不知道。

我們很容易一再成為他們加害的對象,同時我們還不知道錢到哪裡去了,試著想搞清楚退休金出了什麼問題。當你開始深入研究就會發現,原來金融機構系統性的讓我們背負債務,讓年輕人失去希望。

我們將在第三章學到富人和窮人最大的差異。先給你個提示:這個差異可能和你想的不一樣。

失敗具有啟發性

在第四到第六章,你將學會如何計算我們所謂的「所得差」,並了解為什麼這個很重要。我會說明我的方法和傳統方法的不同之處,以及為何傳統方法根本是金融機構的陷阱。一旦你了解這個方法,我就會示範如何將舊的數字轉成新的數字,以計算你的「無限計畫」。

我除了研究成功打造財富的客戶之外,也檢視過其他人失敗的原因,因為正如哲學家兼心理學家約翰.杜威說過的,「失敗具有啟發性」。我們可以從別人理財的錯誤方式中學到很多事。這些失敗通常分為三類,因為可以預測,所以可以避免。第七和第八章就是介紹這三種讓你身陷財務牢籠、必輸的賭注,並檢視人們如何擺脫牢籠。

認識自己財務盲點

我們會討論使他們成功的三件事,而且是放諸四海皆準的方法。如果你和他們一樣,就能加入他們的行列。你至少會是財富擁有者之中前20%的人,甚至可能成為金字塔頂端2%的人,也就是社會中的億萬富豪。

你知道嗎?就財富而言,我們都是農奴、學徒、騎士或是管理者。你將在第九章了解這些詞的意思,以及你屬於哪一個類別。你可能很難接受,但這會讓你知道自己的財務盲點,並幫助你調整,以便在財務階級中往上爬。

遵守規畫創造財富

第十章會介紹我們所知有錢人的投資方法。我們的研究顯示,如果你遵照這個投資模型,你也有機會成為富翁。你將在第十一章學會一個獨特的投資策略,成為我所謂的股市包租公,以及在第十二章學會如何在財務階級中升等。

我要再次強調,這不是快速致富的方法,這是長期規畫,只要遵守規畫就能為自己和後代創造財富。正如任何長期計畫一樣,一開始有特定、立即可開始的策略。在第十三章中,我會說明一個九十天計畫,讓你馬上在財務階級中開始慢慢移動,一切都是從重要的第一步開始。

「責任」的重要性

最後,我會告訴你「責任」的重要性。成功最大的阻礙之一,就是只想要靠自己;但是加入會督促你的團體,就能大幅提升任何人實現個人目標的機率,不論是健身、節食或財務目標都一樣。

你準備好邁出朝向「無限計畫」的第一步了嗎?開始閱讀吧!
( 興韻/輯)

《無限投資學》
作者:托比.馬帝斯(稅務律師)
出版社:遠流出版

其他書訊:
《十字軍首役》
作者:彼德.梵科潘 (牛津大學全球史教授)
出版社:聯經出版公司

11世紀末,數萬十字軍義無反顧地踏上了慘烈的遠征之路。他們天真地堅信,從異教徒手中奪回耶路撒冷、解救被凌虐的東方教徒,就是上帝賦予他們的神聖使命。但歷史遠非如此簡單,十字軍說到底是一群狂熱的烏合之眾,從一開始,他們就只是這場權力遊戲中任人擺布的棋子……

梵科潘的敘事以長久以來被忽略的東方文獻為基礎,同時也對十字軍首役後改變世界的事件,提出發人深省而高度原創的解釋。透過梵科潘革命性的著作,我們得以用更忠於史實的方式,了解十字軍運動的起源,同時回顧牽動中世紀歷史和發展的重大時刻。

《自由世界的前哨》
作者: 沈旭暉, 孔德維, 尹子軒(國立中山大學政治學研究所副教授)
出版社:一八四一出版

2022年2月俄羅斯攻打烏克蘭,引發國際極度關注,國際政治經濟均出現極大異變,各國各界人民均表達強烈反侵略反戰之聲音。本書為首本聚焦2022年烏克蘭戰爭之華文書籍,從多個角度探討、闡發2022烏克蘭戰爭的成因、影響、各地人民連結。

多角度切入:結合理性與感性;同時照顧專業分析與普羅關注;深入久遠的歷史脈絡亦呈現當下新媒體動員的操作;強調國際視野亦結合在地視角(香港—臺灣—烏克蘭),幫助華文讀者進入。

《要吃?不吃?》
作者: Homework(臺灣第一本聚焦家庭的生活風格刊物)
出版社:雷瑞德國際有限公司

試刊號「要吃?不吃?Eat,Please」,以吃試驗家的模樣。到底要不要吃?看4組家庭・5位父親・6位孩子・7位母親的不標準答案。最終發現,一起吃飯,是我們磨合彼此成為家人的開始。

現代人很幸運,在資訊不虞匱乏的時代成為父母,碰到不會的事情就可以在網路上獲得一些眉目,但要搜尋的事太多了,很少正視父母即便有了孩子,也還是完整的個體,成家不只鑽研育兒,也是大人再次長大的機會。Homework討論成家之後會遇到的議題,親子關係裡的各種感官活動。