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定期定額買台股 小資理財有紀律

譚有勝 2017/09/27 19:18 點閱 14552 次
定期定額買股讓民眾不必抽出時間看盤、只需具備小額投資、不須擇時進場,降低了小資族的投資門檻。(photo by台灣醒報資料照片)
定期定額買股讓民眾不必抽出時間看盤、只需具備小額投資、不須擇時進場,降低了小資族的投資門檻。(photo by台灣醒報資料照片)

【台灣醒報記者譚有勝分析報導】許多人因為買不起1張動輒好幾萬,甚至數十萬元的績優股,只能夠對股票望而卻步。然而,「小資族委託券商執行買股,可不必抽時間看盤」降低了小資族加入投資市場的門檻。投資顧問李政諺受訪時指出,小資族除了固定存款外,定期定額買股或可成為理財另一個選擇。另一位投資分析師許先生受訪時則說,只要小資族有「紀律」定期定額買股,將可在未來獲利。

買股優點與風險

李政諺受訪時指出,所謂定期定額買股,便是指民眾可以選擇在每個月的固定時間,集合眾人的資金「團購」股票。「小資族委託券商執行買股,不必抽出時間看盤是最大的好處。」除此之外,定期定額買股具備小額投資、不須擇時進場等優點,降低了參與投資市場的門檻,讓小資族只要做好自己的財務規劃,便可以隨時買進股票。

針對定期定額買股或申購基金的風險性,民眾該如何取捨?李政諺回應,定期定額買股和申購基金的差別在於,股票下市或公司倒閉,不外呼是公司治理不佳、財務危機等問題。「就算買進台積電(2330)或大立光(3008),又有誰能保證長期完全無風險?但是申購基金若被清算,基金公司雖然不再操盤,但他們會把基金淨值算清楚後,再把錢還給投資人。因此,民眾在選擇買股或申購基金時,應該要計算清楚兩者的風險性。

紀律買股是關鍵

投資分析師許先生受訪時則說,因著定期定額買股推出,現在許多小資族開始從定存轉移投資陣地。針對小資族在加入股市時應注意什麼事情?他回應,小資族只要有小錢,例如1000元,便可以開始開始買股。因為定期定額買股主要受到穩定的大盤股價影響,民眾受到風險的衝擊較低。

他強調,定期定額買股報酬率大約為9%-10%,若股價從1萬點跌至8千點,民眾的1000元只受到小額扣款的影響。即使股價下跌,只要小資族有紀律地按時定期定額買股,「待股價上升後,累積的定額將使小資族享受買股的報酬率。」他呼籲,民眾與其定期存款,或許可以考慮定期定額買股,不要只是乖乖的存款賺取利率,而是嘗試另類的穩健理財方案。

證交所早前推出定期定額買台股業務後,富邦證券短短幾個月申請人數已達7,400人,每人平均扣款金額1萬元,奪下券商之冠。富邦證更預估,年底申請人數將再倍增,可望衝破2萬、達2.5萬人。富邦證總早前也宣佈,為了年輕世代投資能力有限,富邦證券資9月起將定期定額投資降至最低門檻,從目前的3000元調降至1000元。



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