高齡保險問題多 業者:越早保越好

黃敬哲 2016/07/18 18:40 點閱 8296 次
永達保險經紀人處經理陸大同表示,商業保險有精算上的考量,所以65歲以上承保難度都很高,還是建議盡早買保險。(photo by torange.biz free image)
永達保險經紀人處經理陸大同表示,商業保險有精算上的考量,所以65歲以上承保難度都很高,還是建議盡早買保險。(photo by torange.biz free image)

【台灣醒報記者黃敬哲綜合報導】高齡保險問題多,尤其在65歲以上很難再投保。業者表示,商業保險對高齡者有其無法克服的限制,民眾最好是在65歲之前趁早規畫,比較不會有拒保問題,而在購買高齡保險時,無論是否需要體檢,應注意誠實告知健康狀況,以免引起理賠糾紛。專家認為,政府社會福利政策應為高齡規劃保障。

高齡保險有限制

永達保險經紀人處經理陸大同表示,商業保險因為有精算上的考量不可迴避,所以65歲以上承保難度都很高,建議民眾在65歲以下時,盡早買好保險以免日後被拒保。雖然不同客戶有不同需求,但老人的醫療需求普遍更高,要有更全面的保障,陸大同建議,以終身醫療險為最佳選擇。

「高齡者醫療需求高,若無法負擔終身醫療,至少要有實支實付。」陸大同表示,現在實支實付的續保年齡也都相當高,透過專業的規劃也能滿足客戶的需求。不過總體而言,商業保險對老人的保障有其限制所在,若無法盡早規畫,可能就是要靠政府政策來補足,如長照險。

保險相關業者表示,目前市面上仍有少數保險公司提供承保年齡達80歲的醫療險,並提供重大手術及住院日額給付等醫療保障,但這些保單還是應透過專業諮詢及衡量個人財務狀況後再來購買為佳。

要保前須認清

針對高齡保單,宏泰保險何姓顧問表示,現在很多標榜高齡的銀髮族保險,很多都是日額型的,並不是以統一保費水準來承保,而是依年齡會追加保費,相較之下其理賠額度並不高,保障也很有限。

「業界還是有為高齡老人推出免體檢的『一定保』保單。」富邦保險業務主任王文正表示,這些保單曾引起不少理賠糾紛並受輿論的詬病,其原因不外乎是因為消費者並不清楚有些保單不是真正的醫療險,而是歸類於意外險,所以才能承保高齡老人。

王文正強調,還有免體檢保單,雖然不用體檢,但是投保者仍須誠實告知專員自身的健康狀況。此種保險多是電話行銷,若業務員沒特意提醒,保戶有時候也不清楚健康告知動作的重要性,「若沒清楚告知將可能得不到任何理賠,這與專員的道德操守多少也有關係,」但無論是何種保險,保戶都應誠實告知以免發生糾紛。